「ミュール賭博」や「第三者賭博口座詐欺」は、犯罪者が人を勧誘または強要して、その人の名義でギャンブル口座を開設させる「マネーミュール詐欺」の一種です。その後、犯罪者はそれらの口座を利用して賭けを行い、資金洗浄を図り、資金の出所や所有者を隠蔽します。
英国賭博委員会は、「ミュール」賭博口座を、本人の承知の有無にかかわらず、他人の個人情報を用いて作成されたオンライン賭博口座と定義している。同委員会によると、犯罪者はこうした口座を多数管理することで、誰が賭けを行っているのか、また資金の出所を隠蔽することができるという。また同委員会は、犯罪者が監査の痕跡を消すために、第三者の銀行口座を通じて不正な資金を移動させる可能性があり、その際、社会的弱者や大学生を標的にすることが多いと警告している。
よくある手口として、詐欺師が「簡単に稼げる」と持ちかけたり、被害者に口座開設を「手伝う」ふりをしたり、あるいは「自分の身分では利用できない」と主張したりすることが挙げられます。これは、犯罪者がオンラインで人々に接触し、手っ取り早く現金が稼げることを約束した上で、被害者の口座を利用して資金を移動させたり洗浄したりするという、より広範な「マネーミュール」の勧誘手口と一致しています。
バークレイズは、「マネーミュール」を次のように定義しています：
「マネーミュールとは、犯罪者が資金を移動させるために自分の銀行口座を利用することを許す人のことです。多くの場合、その人物は実際に何が起きているのかを知らず、偽りの話に騙されて信じ込まされていたり、報酬の提示に誘われていたりします。」
2025年に発表された英国の調査によると、成人の21％が、現金と引き換えに、自分の銀行口座へ入金を受け取ったり、他人の代わりにローンを申し込んだり、新しい口座を開設したりするよう依頼されたことがあることが明らかになった。
「ミュール・ベッティング」は、マネーミュール詐欺の一種です。こうした口座は、犯罪資金の出所や行き先を隠蔽するのに役立つだけでなく、八百長を含む賭博関連の犯罪に巻き込まれる可能性もあります。
マネーミュールとして活動することは、組織犯罪に関与することになるという事実を認識しておくことが重要です。米国では、マネーミュールは刑事訴追の対象となり得るほか、当局は「知らなかった」という主張が必ずしも弁護の根拠になるとは限らないと警告しています。
FBIによると、主な標的には学生、求職者、出会い系サイト利用者などが挙げられるという。「マネーミュール・ハーダー」は通常、簡単に稼げることを約束し、すぐに被害者に銀行口座や賭博サイトのアカウントを開設させたり、自分たちに代わって資金を受け取って送金させたりするよう要求する。その口座には、詐欺の被害者や盗まれた資金、あるいはこの一連の仕組みの一環を担う別のマネーミュールから資金が振り込まれる。
その後、犯人はその口座を利用して、その資金が詐欺による収益ではなく、ギャンブルの賞金であるかのように見せかける形で、賭けを行ったり、資金を移動させたり、出金したりする。
犯罪者にとっての最大の利点は「多重化」にある。口座、賭け、送金、出金の各ステップが増えるたびに、資金の追跡は困難になる。表向きは、たとえ他人が口座を操作していたとしても、口座名義人が取引を行っているように見えるのだ。
被害者の立場から見ると、最初は正当な副業のように見えるかもしれません。簡単に稼げる、作業は単純で、収益の一部を受け取れるという約束があるからです。その後、要求は通常、送金の頻度を増やすことや、本人確認、カード情報の提供、あるいは口座の完全な管理権限の引き渡しへとエスカレートしていきます。
安全に過ごすには
多くの詐欺と同様に、「マネーミュール」詐欺も、最初は些細で一見無害に見える依頼から始まり、次第にエスカレートしていくことがよくあります。最も安全な対処法は単純明快です。もし誰かから「簡単な報酬と引き換えに」送金するよう求められたら、自分でその真偽を確かめることができない限り、それは詐欺だと見なすべきです。
- 決して自分の銀行口座を使って、他人のために送金してはいけません。正当な雇用主や企業は、個人の口座を通じて資金を受け取り、転送するよう依頼することはありません。これは、恋愛詐欺、友人詐欺、就職詐欺でよく使われる手口の一つです。
- 「簡単に稼げる」という誘い、特に簡単な送金作業で即座に報酬が得られると謳う「在宅ワーク」には疑いの目を向けてください。あまりにも都合が良すぎる話には、たいてい裏があります。
- オファーを出してきた企業や個人については、返答する前に必ず調査を行ってください。その事業が実在し、登記されており、追跡可能であることを確認し、海外や身元確認が難しい相手に対しては特に注意を払ってください。
- 銀行口座情報、パスワード、PIN、ワンタイムパスワードは、完全に信頼できる相手以外には決して教えないでください。口座へのアクセスを保護することで、強要や乗っ取りの試みを防ぐことができます。
- 口座を定期的に確認し、予期せぬ入金や不審な要求があった場合は迅速に対応してください。突然お金が入ってきた場合は、そのお金には手を付けず、直ちに銀行に連絡してください。
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