Мошенничество с использованием «денежных мулов» или мошенничество с использованием чужих игровых счетов представляет собой разновидность мошенничества с привлечением «денежных мулов», при котором преступники вербуют или принуждают людей открывать игровые счета на своё имя. Затем преступники используют эти счета для размещения ставок с целью отмывания денег и сокрытия источника происхождения или владельца средств.
Комиссия по азартным играм Великобритании определяет «подставные» счета для ставок как онлайн-счета, созданные с использованием личных данных другого человека — как с его ведома, так и без него. По данным Комиссии, преступники могут контролировать большое количество таких счетов, чтобы скрыть личность делающего ставки и происхождение денежных средств. Комиссия также предупреждает, что преступники могут переводить незаконные средства через банковские счета третьих лиц с целью сокрытия следов финансовых операций, при этом часто выбирая в качестве мишеней уязвимых людей и студентов университетов.
Часто мошенник предлагает легкие деньги, «помогает» жертве открыть счет или утверждает, что не может использовать свои собственные данные. Это соответствует более общим тактикам вербовки «денежных мулов», когда преступники обращаются к людям через Интернет, обещают быстрые деньги и используют счет жертвы для перемещения или отмывания средств.
Банк Barclays дает следующее определение термину «денежный мул»:
«Денежный мул — это человек, который позволяет преступникам использовать свой банковский счет для перевода денег. Зачастую мул не знает, что на самом деле происходит, и его либо обманом заставили поверить в выдуманную историю, либо заманили обещанием вознаграждения».
Исследование, проведённое в Великобритании и опубликованное в 2025 году, показало, что 21 % взрослых получали предложения принять деньги на свой банковский счёт, оформить кредит от имени другого человека или открыть новый счёт — и всё это в обмен на наличные деньги.
Ставки через «денежных мулов» представляют собой особую форму мошенничества с использованием «денежных мулов». Помимо содействия сокрытию источника и назначения преступных средств, эти счета могут также оказаться вовлеченными в преступную деятельность, связанную со ставками, в том числе в договорные матчи.
Важно осознавать, что, выступая в роли «денежного мула», вы вступаете в связь с организованной преступностью. В США «денежным мулам»грозит уголовное преследование, и власти предупреждают, что утверждение о том, что «вы не знали», не всегда является оправданием.
По данным ФБР, к числу наиболее распространённых целей относятся студенты, соискатели работы и пользователи сайтов знакомств. «Управляющий «мулами» обычно обещает легкие деньги, а затем быстро просит жертву открыть банковский счет или счет в букмекерской конторе либо принимать и переводить деньги от его имени. Деньги поступают на этот счет от жертвы мошенничества, из похищенных источников или от другого «мула», являющегося звеном в цепочке.
Затем преступник использует этот счет для размещения ставок, перевода средств или вывода денег таким образом, чтобы эти средства выглядели как выигрыши от азартных игр, а не как доходы от мошенничества.
Главным преимуществом для преступников является многоуровневость: каждый дополнительный счет, ставка, перевод или этап вывода средств затрудняет отслеживание денежных потоков. На бумаге владелец счета выглядит как лицо, осуществляющее транзакции, хотя на самом деле счетом управляет кто-то другой.
С точки зрения жертвы сначала это может выглядеть как вполне легальный дополнительный заработок: легкие деньги, простые задания и обещание, что она сможет оставить себе определенный процент. Затем требования, как правило, обостряются: требуют более частых переводов, подтверждения личности, предоставления данных банковской карты или передачи полного контроля над счетом.
Как оставаться в безопасности
Как и многие другие мошеннические схемы, махинации с использованием «денежных мулов» часто начинаются с небольших, на первый взгляд безобидных просьб, а затем принимают более серьезные масштабы. Самый безопасный подход прост: если кто-то просит вас перевести деньги в обмен на легкое вознаграждение, считайте это мошенничеством, пока не сможете самостоятельно убедиться в обратном.
- Никогда не используйте свой банковский счет для перевода денег в чужой пользу. Законные работодатели или компании не просят вас принимать и переводить средства через ваш личный счет. Это распространенный следующий шаг в мошеннических схемах, связанных с романтическими отношениями, дружбой и трудоустройством.
- Скептически относитесь к предложениям о легких деньгах, особенно к вакансиям «на дому», которые обещают быструю оплату за простые операции по переводу средств. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, то, как правило, так и есть.
- Прежде чем отвечать на предложение, проверьте любую компанию или лицо, которое его делает. Убедитесь, что компания существует, зарегистрирована и о ней можно найти информацию, и будьте особенно осторожны при общении с зарубежными или труднопроверяемыми контактами.
- Никогда не сообщайте банковские реквизиты, пароли, ПИН-коды или одноразовые коды доступа лицам, которым вы не доверяете полностью. Защита доступа к вашим счетам помогает предотвратить как попытки принуждения, так и попытки взлома.
- Регулярно проверяйте свои счета и оперативно реагируйте на неожиданные поступления средств или подозрительные запросы. Если деньги появились из ниоткуда, не трогайте их; немедленно свяжитесь со своим банком.
Совет от эксперта: если к вам неожиданно обратился кто-то незнакомый, функция Malwarebytes Guard поможет вам определить, не является ли это мошенничеством.
Что-то не так? Проверьте, прежде чем нажимать.
Malwarebytes Guardпоможет вам мгновенно анализировать подозрительные ссылки, тексты и скриншоты.
Доступно в составеMalwarebytes Premium для всех ваших устройств, а также вMalwarebytes для iOS Android.
