Las estafas de «mule betting» o de cuentas de apuestas de terceros son una forma de estafa de «mule» en la que los delincuentes reclutan o coaccionan a personas para que abran cuentas de apuestas a su nombre. A continuación, los delincuentes utilizan esas cuentas para realizar apuestas con el fin de blanquear dinero y ocultar el origen o la titularidad de los fondos.
La Comisión del Juego del Reino Unido describe las cuentas de apuestas «mula» como cuentas de apuestas en línea creadas utilizando los datos personales de otra persona, con o sin el conocimiento de esta. Según la Comisión, los delincuentes pueden controlar un gran número de estas cuentas para ocultar quién está apostando y de dónde procede el dinero. La Comisión también advierte de que los delincuentes pueden mover fondos ilícitos a través de cuentas bancarias de terceros para romper el rastro de auditoría, y suelen tener como objetivo a personas vulnerables y a estudiantes universitarios.
Una estrategia habitual es que el estafador ofrezca dinero fácil, «ayude» a la víctima a abrir una cuenta o alegue que no puede utilizar su propia identidad. Esto coincide con las tácticas generales de captación de «mulas de dinero», en las que los delincuentes se ponen en contacto con personas a través de Internet, les prometen dinero rápido y utilizan la cuenta de la víctima para mover o blanquear fondos.
Barclays define a un «mulo de dinero» como:
«Un «mulo» es una persona que permite que los delincuentes utilicen su cuenta bancaria para mover dinero. A menudo, el mulo no sabe lo que está pasando realmente y ha sido manipulado para que se crea una historia de tapadera, o ha sido atraído con la promesa de un pago».
Un estudio británico publicado en 2025 reveló que al 21 % de los adultos se les había pedido que recibieran dinero en su cuenta bancaria, que solicitaran un préstamo en nombre de otra persona o que abrieran una nueva cuenta, todo ello a cambio de dinero en efectivo.
Las apuestas a través de «mulas» son una forma específica de estafa de «mulas de dinero». Además de ayudar a ocultar el origen y el destino de los fondos de origen delictivo, estas cuentas también pueden acabar viéndose implicadas en delitos relacionados con las apuestas, incluido el amaño de partidos.
Es importante tener en cuenta que, al actuar como «mula de dinero», te estás involucrando en el crimen organizado. En EE. UU., las «mulas de dinero»pueden enfrentarse a un proceso penal, y las autoridades advierten de que alegar que «no lo sabías» no siempre es una defensa válida.
Según el FBI, entre los objetivos habituales se encuentran los estudiantes, las personas que buscan empleo y los usuarios de páginas de citas. El «jefe de las mulas» suele prometer dinero fácil y, a continuación, pide rápidamente a la víctima que abra una cuenta bancaria o de apuestas, o que reciba y transfiera dinero en su nombre. El dinero se ingresa en esa cuenta procedente de una víctima de fraude, de una fuente robada o de otra «mula» que forma parte de la cadena.
A continuación, el delincuente utiliza la cuenta para realizar apuestas, transferir fondos o retirar dinero de tal forma que parezca que se trata de ganancias de juego y no del producto de un fraude.
La principal ventaja para los delincuentes es la «estratificación»: cada cuenta, apuesta, transferencia o paso adicional en el proceso de retirada de fondos hace que el dinero sea más difícil de rastrear. Sobre el papel, el titular de la cuenta parece ser la persona que realiza las transacciones, aunque sea otra persona la que controle la cuenta.
Desde el punto de vista de la víctima, al principio puede parecer un trabajo extra legítimo: dinero fácil, tareas sencillas y la promesa de que se quedará con un porcentaje. A partir de ahí, las peticiones suelen ir en aumento: transferencias más frecuentes, verificación de identidad, envío de los datos de la tarjeta o ceder el control total de la cuenta.
Cómo mantenerse seguro
Al igual que muchas estafas, las tramas de «mulas de dinero» suelen comenzar con peticiones pequeñas y aparentemente inofensivas antes de ir a más. La estrategia más segura es sencilla: si alguien te pide que transfieras dinero a cambio de una recompensa fácil, da por hecho que se trata de una estafa, a menos que puedas demostrar lo contrario por tu cuenta.
- Nunca utilices tu propia cuenta bancaria para transferir dinero a nombre de otra persona. Las empresas o los empleadores legítimos no te piden que recibas y reenvíes fondos a través de tu cuenta personal. Esta es una táctica habitual que se suele emplear en las estafas sentimentales, de amistad y laborales.
- Desconfía de las ofertas de dinero fácil, sobre todo de los trabajos «desde casa» que prometen ganancias rápidas a cambio de simples transferencias. Si parece demasiado bueno para ser verdad, normalmente lo es.
- Investiga a cualquier empresa o persona que te haga la oferta antes de responder. Comprueba que la empresa sea real, esté registrada y sea localizable, y ten especial cuidado con los contactos extranjeros o difíciles de verificar.
- Nunca facilites datos bancarios, contraseñas, códigos PIN ni códigos de acceso de un solo uso a nadie en quien no confíes plenamente. Proteger el acceso a tus cuentas ayuda a impedir tanto la coacción como los intentos de apropiación indebida.
- Revisa tus cuentas con regularidad y actúa con rapidez ante ingresos inesperados o solicitudes sospechosas. Si aparece dinero de la nada, no lo toques; ponte en contacto con tu banco de inmediato.
Consejo de experto: Si alguien se pone en contacto contigo de forma inesperada, Malwarebytes Guard puede ayudarte a determinar si se trata de una estafa.
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