Las estafas de apuestas con cuentas de terceros, o mulas de apuestas, son una forma de blanqueo de dinero en la que los delincuentes reclutan o coaccionan a personas para que abran cuentas de juego a su nombre. Posteriormente, utilizan esas cuentas para realizar apuestas, blanquear dinero y ocultar el origen o la propiedad de los fondos.
La Comisión de Juego del Reino Unido describe las cuentas de apuestas "mula" como cuentas de apuestas en línea creadas utilizando los datos personales de otra persona, con o sin su conocimiento. Afirma que los delincuentes pueden controlar un gran número de estas cuentas para ocultar quién apuesta y de dónde proviene el dinero. La Comisión también advierte que los delincuentes pueden transferir fondos ilícitos a través de cuentas bancarias de terceros para eludir el rastro de la auditoría, a menudo dirigiéndose a personas vulnerables y estudiantes universitarios.
Un patrón común es que el estafador ofrece dinero fácil, “ayuda” a la víctima a abrir una cuenta o afirma que no puede usar su propia identidad. Esto coincide con las tácticas más generales de reclutamiento de mulas de dinero, donde los delincuentes contactan a las personas en línea, prometen dinero rápido y usan la cuenta de la víctima para transferir o blanquear fondos.
Barclays define a una mula de dinero como:
“Un mula de dinero es alguien que permite que los delincuentes utilicen su cuenta bancaria para mover dinero. A menudo, la mula desconoce lo que realmente está sucediendo y ha sido manipulada para creer una historia falsa o atraída por una oferta de pago.”
Un estudio británico publicado en 2025 reveló que al 21% de los adultos se les había pedido que recibieran dinero en su cuenta bancaria, solicitaran un préstamo en nombre de otra persona o abrieran una cuenta nueva, todo ello a cambio de dinero en efectivo.
Las apuestas a través de cuentas intermediarias son una forma especializada de estafa de blanqueo de dinero. Además de ayudar a ocultar el origen y el destino de fondos delictivos, estas cuentas también pueden verse involucradas en delitos relacionados con las apuestas, incluido el amaño de partidos.
Es importante tener en cuenta que al actuar como intermediario financiero, uno se involucra con el crimen organizado . En Estados Unidos, quienes actúan como intermediarios financieros pueden enfrentar un proceso penal, y las autoridades advierten que alegar desconocimiento no siempre constituye una defensa válida.
El FBI afirma que las víctimas más comunes son estudiantes, personas que buscan empleo y usuarios de sitios de citas. El intermediario suele prometer dinero fácil y, acto seguido, le pide a la víctima que abra una cuenta bancaria o de apuestas, o que reciba y transfiera dinero en su nombre. El dinero se deposita en esa cuenta procedente de otra víctima de fraude, de una fuente robada o de otro intermediario que forma parte de la cadena.
El delincuente utiliza entonces la cuenta para realizar apuestas, transferir fondos o retirar dinero de forma que parezca que se trata de ganancias de juegos de azar en lugar de ser producto de un fraude.
La principal ventaja para los delincuentes reside en la estratificación: cada cuenta, apuesta, transferencia o retiro de efectivo adicional dificulta el rastreo del dinero. Sobre el papel, el titular de la cuenta parece ser quien realiza las transacciones, aunque en realidad sea otra persona quien la controla.
Desde la perspectiva de la víctima, al principio puede parecer un trabajo secundario legítimo: dinero fácil, tareas sencillas y la promesa de quedarse con un porcentaje. Después, las peticiones suelen intensificarse e incluyen transferencias más frecuentes, verificación de identidad, envío de datos de la tarjeta o la cesión del control total de la cuenta.
Cómo mantenerse a salvo
Como muchas estafas, los esquemas de blanqueo de dinero suelen empezar con peticiones pequeñas y aparentemente inofensivas antes de intensificarse. La forma más segura de proceder es sencilla: si alguien te pide que muevas dinero a cambio de una recompensa fácil, asume que se trata de una estafa a menos que puedas demostrar lo contrario por tu cuenta.
- Nunca uses tu cuenta bancaria personal para transferir dinero a otra persona. Los empleadores o empresas legítimas no te pedirán que recibas ni transfieras fondos a través de tu cuenta personal. Esta es una táctica común en estafas románticas, de amistad y laborales.
- Desconfía de las ofertas de dinero fácil, especialmente de los trabajos desde casa que prometen pagos rápidos por simples transferencias. Si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente no lo sea.
- Investiga a la empresa o persona que te haga la oferta antes de responder. Comprueba que la empresa sea real, esté registrada y sea localizable, y ten especial cuidado con los contactos en el extranjero o difíciles de verificar.
- Nunca compartas tus datos bancarios, contraseñas, PIN ni códigos de un solo uso con nadie en quien no confíes plenamente. Proteger el acceso a tus cuentas ayuda a evitar tanto la coacción como los intentos de usurpación.
- Supervise sus cuentas con regularidad y actúe con rapidez ante depósitos inesperados o solicitudes sospechosas. Si recibe dinero de forma inesperada, no lo toque; póngase en contacto con su banco de inmediato.
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