Os golpes envolvendo “mulas” de apostas ou contas de apostas em nome de terceiros são uma forma de golpe de “mula de dinheiro”, no qual criminosos recrutam ou coagem pessoas a abrir contas de apostas em seu próprio nome. Em seguida, os criminosos usam essas contas para fazer apostas, com o objetivo de ajudar a lavar dinheiro e ocultar a origem ou a propriedade dos fundos.
A Comissão de Jogos do Reino Unido descreve as contas de apostas “mule” como contas de apostas online criadas com os dados pessoais de outra pessoa, com ou sem o conhecimento dessa pessoa. Segundo a Comissão, os criminosos podem controlar um grande número dessas contas para ocultar quem está apostando e de onde vem o dinheiro. A Comissão também alerta que os criminosos podem movimentar fundos ilícitos por meio de contas bancárias de terceiros para interromper a trilha de auditoria, muitas vezes tendo como alvo pessoas vulneráveis e estudantes universitários.
Um padrão comum é que o golpista ofereça dinheiro fácil, “ajude” a vítima a abrir uma conta ou alegue que não pode usar sua própria identidade. Isso se encaixa nas táticas mais amplas de recrutamento de “mulas”, nas quais criminosos abordam pessoas pela internet, prometem dinheiro rápido e usam a conta da vítima para movimentar ou lavar fundos.
O Barclays define “mula financeira” como:
“Um ‘mulas de dinheiro’ é alguém que permite que criminosos usem sua conta bancária para movimentar dinheiro. Muitas vezes, a mula não sabe o que realmente está acontecendo e foi manipulada a acreditar em uma história de fachada ou atraída por uma oferta de pagamento.”
Um estudo britânico publicado em 2025 revelou que 21% dos adultos já haviam recebido propostas para receber dinheiro em suas contas bancárias, solicitar um empréstimo em nome de outra pessoa ou abrir uma nova conta — tudo isso em troca de dinheiro.
As apostas por meio de “mulas” são uma forma específica de golpe envolvendo “mulas financeiras”. Além de ajudar a ocultar a origem e o destino de fundos de origem criminosa, essas contas também podem acabar se envolvendo em crimes relacionados a apostas, incluindo manipulação de resultados.
É importante ter consciência de que, ao atuar como “mula de dinheiro”, você está se envolvendo com o crime organizado. Nos EUA, as “mulas de dinheiro”podem enfrentar processo criminal, e as autoridades alertam que alegar que “você não sabia” nem sempre serve como defesa.
O FBI afirma que os alvos mais comuns incluem estudantes, pessoas em busca de emprego e usuários de sites de namoro. O “coordenador de mulas” geralmente promete dinheiro fácil e, em seguida, pede rapidamente que a vítima abra uma conta bancária ou de apostas, ou que receba e transfira dinheiro em seu nome. O dinheiro é depositado nessa conta por uma vítima de fraude, proveniente de uma fonte roubada ou de outra “mula” que faz parte da cadeia.
O criminoso, então, usa a conta para fazer apostas, transferir fundos ou sacar dinheiro de maneiras que façam com que o dinheiro pareça ser ganhos de jogos de azar, e não rendimentos de fraudes.
A principal vantagem para os criminosos é a estratificação: cada conta, aposta, transferência ou etapa de saque adicional torna o dinheiro mais difícil de rastrear. No papel, o titular da conta parece ser a pessoa que está realizando as transações, mesmo que outra pessoa esteja controlando a conta.
Do ponto de vista da vítima, a princípio pode parecer um trabalho paralelo legítimo: dinheiro fácil, tarefas simples e a promessa de que ela poderá ficar com uma porcentagem. Depois disso, os pedidos geralmente se intensificam, exigindo transferências mais frequentes, verificação de identidade, envio dos dados do cartão ou a entrega do controle total da conta.
Como se manter seguro
Assim como muitos golpes, os esquemas de “mulas de dinheiro” geralmente começam com pedidos pequenos e aparentemente inofensivos, antes de se intensificarem. A abordagem mais segura é simples: se alguém lhe pedir para transferir dinheiro em troca de uma recompensa fácil, presuma que se trata de um golpe, a menos que você possa comprovar o contrário por conta própria.
- Nunca use sua própria conta bancária para transferir dinheiro para outra pessoa. Empregadores ou empresas legítimas não pedem que você receba e repasse fundos por meio de sua conta pessoal. Essa é uma tática comum utilizada em golpes envolvendo relacionamentos amorosos, amizades e oportunidades de emprego.
- Desconfie de ofertas de dinheiro fácil, especialmente de trabalhos “em casa” que prometem pagamento rápido por transferências simples. Se parece bom demais para ser verdade, geralmente é.
- Pesquise qualquer empresa ou pessoa que esteja fazendo a oferta antes de responder. Verifique se a empresa é real, está registrada e pode ser rastreada, e tenha muito cuidado com contatos no exterior ou difíceis de verificar.
- Nunca compartilhe dados bancários, senhas, PINs ou códigos de acesso únicos com ninguém em quem você não confie plenamente. Proteger o acesso às suas contas ajuda a impedir tanto tentativas de coação quanto de invasão.
- Monitore suas contas regularmente e aja rapidamente em caso de depósitos inesperados ou solicitações suspeitas. Se aparecer dinheiro do nada, não mexa nele; entre em contato com seu banco imediatamente.
Dica profissional: se alguém entrar em contato com você do nada, Malwarebytes Guard pode ajudar a determinar se se trata de um golpe.
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