Les paris frauduleux utilisant des comptes de paris tiers, ou « mules financières », sont une forme d'escroquerie financière où des criminels recrutent ou contraignent des personnes à ouvrir des comptes de jeu à leur nom. Ils utilisent ensuite ces comptes pour placer des paris afin de blanchir de l'argent et dissimuler la provenance ou la propriété des fonds.
La Commission des jeux du Royaume-Uni définit les comptes de paris « mules » comme des comptes de paris en ligne créés à l'aide des informations personnelles d'une autre personne, avec ou sans son consentement. Elle indique que les criminels peuvent contrôler un grand nombre de ces comptes pour dissimuler l'identité des parieurs et la provenance des fonds. La Commission met également en garde contre le risque que les criminels transfèrent des fonds illicites via des comptes bancaires tiers afin de brouiller les pistes, ciblant souvent les personnes vulnérables et les étudiants.
Un schéma récurrent consiste pour l'escroc à proposer de l'argent facile, à « aider » la victime à ouvrir un compte ou à prétendre ne pas pouvoir utiliser sa propre identité. Ce procédé correspond aux techniques de recrutement de mules financières, où des criminels contactent des personnes en ligne, leur promettent de l'argent rapidement et utilisent le compte de la victime pour transférer ou blanchir des fonds.
Barclays définit une mule financière comme :
« Une mule financière est une personne qui permet à des criminels d'utiliser son compte bancaire pour transférer de l'argent. Souvent, la mule ignore ce qui se passe réellement et a été manipulée pour croire à une histoire de couverture, ou appâtée par une offre de paiement. »
Une étude britannique publiée en 2025 a révélé que 21 % des adultes s'étaient vu demander de recevoir de l'argent sur leur compte bancaire, de faire une demande de prêt au nom de quelqu'un d'autre ou d'ouvrir un nouveau compte, le tout en échange d'argent liquide.
Les paris avec des mules constituent une forme particulière d'escroquerie financière. Outre le fait de permettre de dissimuler l'origine et la destination des fonds illicites, ces comptes peuvent également se retrouver impliqués dans des activités criminelles liées aux paris, notamment la manipulation de matchs.
Il est important de comprendre qu'en agissant comme mule financière, vous vous associez au crime organisé . Aux États-Unis, les mules financières s'exposent à des poursuites pénales, et les autorités avertissent que prétendre « je ne savais pas » n'est pas toujours une défense valable.
Le FBI indique que les cibles privilégiées sont les étudiants, les demandeurs d'emploi et les utilisateurs de sites de rencontre. Le « mule » promet généralement de l'argent facile, puis demande rapidement à la victime d'ouvrir un compte bancaire ou de paris, ou de recevoir et de transférer de l'argent en son nom. L'argent est déposé sur ce compte à partir d'une victime de fraude, d'une source volée ou d'un autre complice.
Le criminel utilise ensuite le compte pour placer des paris, transférer des fonds ou encaisser de manière à faire passer l'argent pour des gains de jeu plutôt que pour le produit d'une fraude.
Le principal avantage pour les criminels réside dans la superposition des opérations : chaque compte supplémentaire, pari, virement ou retrait d’argent rend l’argent plus difficile à tracer. Officiellement, le titulaire du compte semble être la personne qui effectue les transactions, même si, en réalité, quelqu’un d’autre contrôle le compte.
Du point de vue de la victime, cela peut ressembler au départ à un petit boulot légitime : de l’argent facile, des tâches simples et la promesse de garder un pourcentage. Ensuite, les demandes s’intensifient généralement : virements plus fréquents, vérification d’identité, envoi des coordonnées bancaires ou prise de contrôle totale du compte.
Comment rester en sécurité
Comme beaucoup d'escroqueries, les arnaques aux mules financières commencent souvent par de petites demandes apparemment anodines avant de prendre de l'ampleur. La meilleure solution est simple : si quelqu'un vous demande de transférer de l'argent en échange d'une récompense facile, considérez qu'il s'agit d'une arnaque, sauf preuve du contraire.
- N’utilisez jamais votre propre compte bancaire pour transférer de l’argent pour quelqu’un d’autre. Les employeurs et entreprises légitimes ne vous demanderont jamais de recevoir et de transférer des fonds via votre compte personnel. Il s’agit d’une technique courante utilisée dans les arnaques sentimentales, amicales et professionnelles.
- Méfiez-vous des offres de gains faciles, surtout des emplois « à domicile » qui promettent un paiement rapide contre de simples virements. Si cela semble trop beau pour être vrai, c'est généralement le cas.
- Avant de répondre à une offre, renseignez-vous sur toute entreprise ou personne qui vous la propose. Assurez-vous que l'entreprise existe réellement, qu'elle est enregistrée et que vous pouvez la contacter. Redoublez de prudence avec les contacts à l'étranger ou difficiles à vérifier.
- Ne communiquez jamais vos informations bancaires, mots de passe, codes PIN ou codes d'accès à usage unique à une personne en qui vous n'avez pas une confiance absolue. Protéger l'accès à vos comptes permet de bloquer les tentatives de coercition et de prise de contrôle.
- Surveillez régulièrement vos comptes et réagissez rapidement en cas de dépôts inattendus ou de demandes suspectes. Si de l'argent apparaît sans prévenir, n'y touchez pas ; contactez immédiatement votre banque.
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