Comment les escroqueries aux paris « mule » recrutent des gens ordinaires

Les escroqueries liées aux paris par intermédiaire ou aux comptes de paris de tiers constituent une forme d'escroquerie par « mulet financier » dans laquelle des criminels recrutent ou contraignent des personnes à ouvrir des comptes de jeux d'argent à leur nom. Les criminels utilisent ensuite ces comptes pour placer des paris afin de blanchir de l'argent et de dissimuler l'origine ou la propriété des fonds.

La Commission britannique des jeux d’argent définit les comptes de paris dits « de passe-pats » comme des comptes de paris en ligne créés à l’aide des données personnelles d’une autre personne, à son insu ou non. Elle précise que les criminels peuvent contrôler un grand nombre de ces comptes afin de dissimuler l’identité de la personne qui parie et l’origine des fonds. La Commission met également en garde contre le fait que les criminels peuvent faire transiter des fonds illicites par des comptes bancaires de tiers afin de brouiller la piste des audits, en ciblant souvent des personnes vulnérables et des étudiants universitaires.

Un schéma courant consiste pour l'escroc à proposer de l'argent facile, à « aider » la victime à ouvrir un compte ou à prétendre qu'il ne peut pas utiliser sa propre identité. Cela correspond aux tactiques plus générales de recrutement de « mules financières », dans lesquelles des criminels abordent des personnes en ligne, leur promettent de l'argent rapidement et utilisent le compte de la victime pour transférer ou blanchir des fonds.

Barclays définit un « passeur d'argent » comme suit :

« Un “mule financier” est une personne qui permet à des criminels d’utiliser son compte bancaire pour transférer de l’argent. Souvent, cette personne ignore ce qui se passe réellement ; elle a été manipulée pour croire à une histoire de façade, ou attirée par la promesse d’une rémunération. »

Une étude britannique publiée en 2025 a révélé que 21 % des adultes s'étaient vu proposer de recevoir de l'argent sur leur compte bancaire, de demander un prêt au nom d'une autre personne ou d'ouvrir un nouveau compte, le tout en échange d'argent comptant.

Les paris par « mulet » constituent une forme spécifique d'escroquerie par « mulet financier ». Outre le fait qu'ils contribuent à dissimuler l'origine et la destination de fonds d'origine criminelle, ces comptes peuvent également se retrouver impliqués dans des délits liés aux paris, notamment le trucage de matchs.

Il est important de prendre conscience qu’en jouant le rôle de « mule financière », vous vous impliquez dans le crime organisé. Aux États-Unis, les « mules financières »s’exposent à des poursuites pénales, et les autorités précisent que le fait de prétendre « ne pas être au courant » ne constitue pas toujours un moyen de défense.

Selon le FBI, les cibles les plus courantes sont les étudiants, les demandeurs d’emploi et les utilisateurs de sites de rencontre. Le « chef de file » promet généralement de l’argent facile, puis demande rapidement à la victime d’ouvrir un compte bancaire ou un compte de paris, ou encore de recevoir et de transférer de l’argent en son nom. L’argent est versé sur ce compte par une victime de fraude, provient d’une source volée ou est transféré par une autre « mule » qui fait partie de la chaîne.

Le malfaiteur utilise ensuite ce compte pour placer des paris, transférer des fonds ou retirer de l'argent de manière à faire passer ces sommes pour des gains de jeu plutôt que pour le produit d'une fraude.

Le principal avantage pour les criminels réside dans la « superposition » : chaque compte, pari, virement ou retrait supplémentaire rend l'argent plus difficile à retracer. Sur le papier, le titulaire du compte apparaît comme la personne effectuant les transactions, même si c'est quelqu'un d'autre qui contrôle ce compte.

Du point de vue de la victime, cela peut au premier abord ressembler à une activité complémentaire légitime : de l'argent facile, des tâches simples et la promesse de toucher un pourcentage sur les gains. Par la suite, les demandes s'intensifient généralement : virements plus fréquents, vérification d'identité, communication des coordonnées bancaires ou encore cession du contrôle total du compte.

Comment rester en sécurité

Comme beaucoup d'escroqueries, les stratagèmes de « mule financière » commencent souvent par de petites demandes apparemment inoffensives avant de prendre de l'ampleur. La meilleure approche est simple : si quelqu'un vous demande de transférer de l'argent en échange d'une récompense facile, partez du principe qu'il s'agit d'une arnaque, à moins que vous ne puissiez prouver le contraire par vous-même.

N'utilisez jamais votre propre compte bancaire pour transférer de l'argent pour le compte d'une autre personne. Les employeurs ou entreprises sérieux ne vous demandent jamais de recevoir et de transférer des fonds via votre compte personnel. Il s'agit d'une tactique courante utilisée dans le cadre d'escroqueries sentimentales, amicales ou professionnelles.
Méfiez-vous des offres qui promettent de l'argent facile, en particulier des emplois « à domicile » qui promettent une rémunération rapide pour de simples transferts. Si cela semble trop beau pour être vrai, c'est généralement le cas.
Renseignez-vous sur toute entreprise ou personne à l'origine de l'offre avant d'y répondre. Vérifiez que l'entreprise existe bel et bien, qu'elle est enregistrée et qu'il est possible de la retrouver ; faites preuve d'une prudence particulière face à des contacts étrangers ou difficiles à vérifier.
Ne communiquez jamais vos coordonnées bancaires, mots de passe, codes PIN ou codes d'accès à usage unique à des personnes en qui vous n'avez pas entièrement confiance. En protégeant l'accès à vos comptes, vous contribuez à prévenir à la fois les tentatives de chantage et de piratage.
Surveillez régulièrement vos comptes et réagissez rapidement en cas de virements inattendus ou de demandes suspectes. Si de l'argent apparaît sans raison apparente, n'y touchez pas ; contactez immédiatement votre banque.

Conseil de pro : si quelqu’un vous contacte à l’improviste, Malwarebytes Guard peut vous aider à déterminer s’il s’agit d’une arnaque.