As apostas por meio de «mulas» ou os esquemas fraudulentos envolvendo contas de apostas de terceiros são uma forma de esquema de «mula» financeira, em que os criminosos recrutam ou coagem pessoas a abrir contas de jogo em seu próprio nome. Os criminosos utilizam depois essas contas para fazer apostas, com o objetivo de ajudar a branquear dinheiro e ocultar a origem ou a titularidade dos fundos.
A Comissão de Jogos do Reino Unido descreve as contas de apostas «mule» como contas de apostas online criadas utilizando os dados pessoais de outra pessoa, com ou sem o conhecimento dessa pessoa. A Comissão afirma que os criminosos podem controlar um grande número destas contas para dissimular quem está a apostar e de onde provém o dinheiro. A Comissão alerta ainda que os criminosos podem movimentar fundos ilícitos através de contas bancárias de terceiros para interromper a pista de auditoria, visando frequentemente pessoas vulneráveis e estudantes universitários.
Um padrão comum é o burlão oferecer dinheiro fácil, «ajudar» a vítima a abrir uma conta ou alegar que não pode utilizar a sua própria identidade. Isso corresponde às táticas mais gerais de recrutamento de «mulas», em que os criminosos abordam pessoas online, prometem dinheiro rápido e utilizam a conta da vítima para transferir ou branquear fundos.
O Barclays define um «money mule» como:
«Uma “mula” é alguém que permite que criminosos utilizem a sua conta bancária para transferir dinheiro. Muitas vezes, a mula não sabe o que se passa realmente e foi manipulada a acreditar numa história de fachada, ou atraída por uma oferta de pagamento.»
Um estudo britânico publicado em 2025 revelou que 21 % dos adultos já tinham sido convidados a receber dinheiro na sua conta bancária, a solicitar um empréstimo em nome de outra pessoa ou a abrir uma nova conta — tudo em troca de dinheiro.
As apostas por meio de «mulas» constituem uma forma específica de esquema de «mula financeira». Para além de ajudarem a ocultar a origem e o destino de fundos de origem criminosa, estas contas podem também acabar por se ver envolvidas em crimes relacionados com apostas, incluindo a manipulação de resultados.
É importante ter em conta que, ao atuar como «mula de dinheiro», está a envolver-se no crime organizado. Nos EUA, as «mulas de dinheiro»podem ser alvo de processo penal, e as autoridades alertam que alegar que «não sabia» nem sempre constitui uma defesa.
O FBI afirma que os alvos mais comuns incluem estudantes, pessoas à procura de emprego e utilizadores de sites de encontros. O «coordenador de mulas» costuma prometer dinheiro fácil e, em seguida, pede rapidamente à vítima que abra uma conta bancária ou de apostas, ou que receba e transfira dinheiro em seu nome. O dinheiro é depositado nessa conta proveniente de uma vítima de fraude, de uma fonte roubada ou de outra «mula» que constitui um elo da cadeia.
O criminoso utiliza então a conta para fazer apostas, transferir fundos ou levantar dinheiro de forma a que o dinheiro pareça ser um ganho de jogo e não o produto de uma fraude.
A principal vantagem para os criminosos reside na «estratificação»: cada conta, aposta, transferência ou levantamento adicional torna o dinheiro mais difícil de rastrear. No papel, o titular da conta parece ser a pessoa que realiza as transações, mesmo que seja outra pessoa a controlar a conta.
Do ponto de vista da vítima, à primeira vista pode parecer um trabalho extra legítimo: dinheiro fácil, tarefas simples e a promessa de que poderá ficar com uma percentagem. Depois disso, os pedidos costumam intensificar-se, passando a envolver transferências mais frequentes, verificação de identidade, envio dos dados do cartão ou a cedência do controlo total da conta.
Como se manter seguro
Tal como muitos esquemas fraudulentos, os esquemas de «mula de dinheiro» começam frequentemente com pedidos pequenos e aparentemente inofensivos, antes de se intensificarem. A abordagem mais segura é simples: se alguém lhe pedir para transferir dinheiro em troca de uma recompensa fácil, presuma que se trata de um esquema fraudulento, a menos que consiga provar o contrário de forma independente.
- Nunca utilize a sua própria conta bancária para transferir dinheiro em nome de outra pessoa. Os empregadores ou empresas legítimas não lhe pedem para receber e reencaminhar fundos através da sua conta pessoal. Esta é uma tática comum utilizada em esquemas fraudulentos relacionados com relacionamentos amorosos, amizades e emprego.
- Desconfie de ofertas de dinheiro fácil, especialmente de empregos «a partir de casa» que prometem pagamentos rápidos por transferências simples. Se parecer bom demais para ser verdade, normalmente é.
- Pesquise qualquer empresa ou pessoa que faça a oferta antes de responder. Verifique se a empresa é real, está registada e é identificável, e tenha um cuidado redobrado com contactos no estrangeiro ou difíceis de verificar.
- Nunca partilhe dados bancários, palavras-passe, códigos PIN ou códigos de acesso únicos com ninguém em quem não confie plenamente. Proteger o acesso às suas contas ajuda a impedir tanto a coação como as tentativas de apropriação indevida.
- Verifique as suas contas regularmente e reaja rapidamente em caso de depósitos inesperados ou pedidos suspeitos. Se aparecer dinheiro do nada, não lhe toque; contacte imediatamente o seu banco.
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