Come le truffe sulle scommesse "mule" reclutano persone comuni

Le truffe relative alle scommesse tramite "mule" o ai conti di scommesse di terzi sono una forma di truffa che coinvolge i "mule", in cui i criminali reclutano o costringono delle persone ad aprire conti di gioco a proprio nome. I criminali utilizzano poi tali conti per piazzare scommesse al fine di riciclare denaro e nascondere la provenienza o la titolarità dei fondi.

La Commissione britannica per il gioco d’azzardo definisce i conti di scommesse “mule” come conti di scommesse online creati utilizzando i dati personali di un’altra persona, con o senza la sua conoscenza. Secondo la Commissione, i criminali possono controllare un gran numero di questi conti per nascondere l’identità di chi scommette e la provenienza del denaro. La Commissione avverte inoltre che i criminali potrebbero trasferire fondi illeciti attraverso conti bancari di terzi per interrompere la tracciabilità dei movimenti, prendendo spesso di mira persone vulnerabili e studenti universitari.

Uno schema ricorrente è quello in cui il truffatore offre denaro facile, “aiuta” la vittima ad aprire un conto o sostiene di non poter utilizzare la propria identità. Ciò corrisponde alle più generali tattiche di reclutamento dei “money mule”, in cui i criminali contattano le persone online, promettono denaro contante in tempi rapidi e utilizzano il conto della vittima per trasferire o riciclare fondi.

Barclays definisce un "money mule" come:

«Un “money mule” è una persona che permette ai criminali di utilizzare il proprio conto corrente per trasferire denaro. Spesso il “money mule” non è a conoscenza di ciò che sta realmente accadendo ed è stato indotto a credere a una storia di copertura oppure attirato con la promessa di un compenso.»

Uno studio britannico pubblicato nel 2025 ha rilevato che al 21% degli adulti era stato chiesto di ricevere denaro sul proprio conto corrente, di richiedere un prestito per conto di qualcun altro o di aprire un nuovo conto, il tutto in cambio di denaro contante.

Le scommesse tramite "mule" sono una forma specifica di truffa che sfrutta i "mule" finanziari. Oltre a contribuire a nascondere l'origine e la destinazione dei proventi illeciti, questi conti possono anche finire per essere coinvolti in reati legati alle scommesse, tra cui la manipolazione delle partite.

È importante rendersi conto che, agendo come “mulo di denaro”, ci si trova coinvolti nella criminalità organizzata. Negli Stati Uniti, i “muli di denaro”possono essere perseguiti penalmente e le autorità avvertono che sostenere di “non saperlo” non sempre costituisce una difesa valida.

Secondo l’FBI, tra i bersagli più comuni figurano studenti, persone in cerca di lavoro e utenti di siti di incontri. Il “capo dei corrieri” di solito promette guadagni facili, per poi chiedere rapidamente alla vittima di aprire un conto bancario o un conto presso un sito di scommesse, oppure di ricevere e trasferire denaro per suo conto. Il denaro viene depositato su quel conto da una vittima di frode, da una fonte rubata o da un altro corriere che costituisce un anello della catena.

Il criminale utilizza quindi il conto per piazzare scommesse, trasferire fondi o prelevare denaro in modi tali da far sembrare che si tratti di vincite al gioco d'azzardo piuttosto che di proventi di frode.

Il vantaggio principale per i criminali sta nella stratificazione: ogni conto, scommessa, trasferimento o prelievo in più rende il denaro più difficile da rintracciare. Sulla carta, il titolare del conto sembra essere la persona che effettua le transazioni, anche se in realtà è qualcun altro a controllare il conto.

Dal punto di vista della vittima, all’inizio può sembrare un’attività secondaria legittima: soldi facili, compiti semplici e la promessa di poter trattenere una percentuale. Successivamente, le richieste di solito si intensificano e portano a trasferimenti più frequenti, alla verifica dell’identità, all’invio dei dati della carta o alla cessione del pieno controllo del conto.

Come stare al sicuro

Come molte truffe, gli schemi di “money mule” spesso iniziano con richieste modeste e apparentemente innocue, per poi intensificarsi. L’approccio più sicuro è semplice: se qualcuno ti chiede di trasferire denaro in cambio di un guadagno facile, dai per scontato che si tratti di una truffa, a meno che tu non possa dimostrare autonomamente il contrario.

Non utilizzare mai il tuo conto corrente per trasferire denaro per conto di qualcun altro. I datori di lavoro o le aziende affidabili non ti chiedono mai di ricevere e inoltrare fondi tramite il tuo conto personale. Si tratta di una tattica comune utilizzata nelle truffe sentimentali, di amicizia e di lavoro.
Diffidate delle offerte che promettono guadagni facili, in particolare dei lavori “da casa” che promettono pagamenti rapidi in cambio di semplici operazioni di trasferimento. Se sembra troppo bello per essere vero, di solito lo è.
Prima di rispondere, informati su qualsiasi azienda o persona che ti abbia fatto l'offerta. Verifica che l'azienda sia reale, registrata e rintracciabile, e presta particolare attenzione ai contatti provenienti dall'estero o difficili da verificare.
Non condividere mai dati bancari, password, PIN o codici di accesso monouso con persone di cui non ti fidi completamente. Proteggere l'accesso ai tuoi conti aiuta a impedire sia le pressioni che i tentativi di appropriazione indebita.
Controlla regolarmente i tuoi conti e agisci tempestivamente in caso di versamenti inaspettati o richieste sospette. Se ti ritrovi con del denaro proveniente da una fonte sconosciuta, non toccarlo; contatta immediatamente la tua banca.

Consiglio da esperto: se qualcuno ti contatta all’improvviso, Malwarebytes Guard può aiutarti a capire se si tratta di una truffa.