O que é a fraude de identidade? Uma definição
A fraude Identity é um crime em que a identidade de alguém informações pessoais é utilizado sem a sua autorização para actividades fraudulentas. Estas actividades podem ir desde transacções não autorizadas com cartões de crédito até à abertura de novas contas ou mesmo à prática de crimes em nome de outra pessoa. Os impactos da fraude de identidade são significativos, afectando não só a saúde financeira dos indivíduos, mas também prejudicando potencialmente a sua reputação e o seu estatuto de crédito. Com o aumento dos dados digitais e das transacções em linha, a fraude de identidade tornou-se uma preocupação crescente, exigindo uma maior sensibilização e medidas preventivas.
Fraude Identity vs. roubo de identidade: Qual é a diferença?
O roubo de Identity e a fraude de identidade, embora intimamente relacionados, envolvem fases diferentes no processo criminal. O roubo de Identity é a fase inicial em que as informações pessoais, privadas ou financeiras de um indivíduo são obtidas sem autorização, muitas vezes através de métodos como phishing, pirataria informática ou mesmo roubo físico. Este roubo torna-se a base para a fase seguinte, a fraude de identidade.
A fraude Identity ocorre quando as informações adquiridas são utilizadas em actividades fraudulentas, como a abertura de contas fraudulentas ou a realização de transacções não autorizadas. A sofisticação das tácticas de roubo de identidade evoluiu, com os cibercriminosos a empregarem técnicas avançadas para aceder e explorar dados pessoais. Esta progressão sublinha a importância da vigilância e de medidas proactivas para proteger as informações pessoais. Alguns exemplos comuns de fraude de identidade incluem:
- Criar identificações ou passaportes falsos
- Abertura de contas de cartão de crédito fraudulentas
- Abertura de contas bancárias falsas
- Apresentação de falsos pedidos de empréstimo
- Fazer levantamentos não autorizados
- Realização de transacções fraudulentas
Estas acções fraudulentas afectam tanto o indivíduo cuja identidade é roubada, como as entidades envolvidas nas transacções. O impacto a longo prazo na pontuação de crédito da vítima é considerável, uma vez que as actividades fraudulentas podem permanecer no seu relatório de crédito. As verificações regulares dos relatórios de crédito são essenciais para a deteção precoce de quaisquer contas ou cobranças suspeitas, ajudando a atenuar o impacto da fraude de identidade.
Como evitar a fraude de identidade
Para evitar a fraude de identidade, considere as seguintes acções:
Proteja o seu endereço: Certifique-se de que o seu endereço é seguro. Se receber correio de pessoas desconhecidas, investigue porquê. Nos EUA, optepor não fazer parte do registo "editado" quando se registar para votar, reduzindo o correio não solicitado e o marketing não solicitado. Além disso, utilize o Serviço de Preferência de Correio (EUA) para impedir cartas de marketing[AB1], proteja o correio em áreas comuns e redireccione o correio quando mudar de casa.
Proteja as suas contas bancárias: Tenha cuidado com os contactos não solicitados do seu banco. Verifique regularmente as suas contas e acompanhe os extractos em falta. Elimine os dados pessoais ou bancários de forma segura. Utilize serviços como o American Express SafeKey, MasterCard SecureCode ou Verified by Visa para segurança do cartão. Comunique imediatamente qualquer suspeita de utilização indevida da sua conta bancária.
Proteja o seu telemóvel: Evite responder a mensagens de texto não solicitadas. Registe-se no serviço de marketing telefónico adequado no seu país para bloquear as chamadas de marketing. Instale software antivírus no seu telemóvel.
Proteja o seu computador: Mantenha o software de segurança do seu computador atualizado. Utilize as versões mais recentes dos navegadores Web e dos sistemas operativos. Tenha cuidado com as ligações em mensagens de correio eletrónico e verifique a segurança dos sítios Web durante as transacções em linha. Procure "https" nos endereços Web e um ícone de cadeado na barra do browser. Seja cético em relação a mensagens de correio eletrónico do banco, aceda diretamente aos sítios Web do banco e tenha um software antivírus atualizado instalado no seu computador.
Formas comuns de os criminosos roubarem a sua identidade
Existem vários métodos comuns que os criminosos utilizam para roubar a sua identidade:
- Ataques de phishing: Estes ataques implicam que os burlões se façam passar por entidades de confiança através de e-mails, mensagens ou chamadas telefónicas. Podem fazer-se passar por agências governamentais, como o IRS, pedindo informações sensíveis sob o pretexto de "verificar" a sua identidade. Estas mensagens incluem frequentemente ligações que, quando clicadas, instalam malware no seu dispositivo, comprometendo os seus dados pessoais.
- Roubo físico: Objectos pessoais como a carta de condução, o BI ou o correio podem conter informações suficientes para um ladrão de identidades. Os ladrões podem utilizar estes dados para se fazerem passar por si ou aceder às suas contas.
- Navegação à distância: Ocorre quando alguém observa o utilizador a introduzir informações sensíveis no seu dispositivo em público. As tácticas avançadas incluem a interceção da sua ligação Wi-Fi para escutar as suas actividades online, o que é conhecido como um ataque man-in-the-middle.
- Ataques de engenharia social: Trata-se de tácticas de manipulação em que os ladrões utilizam truques psicológicos para o obrigar a revelar informações pessoais. Podem pesquisar o seu passado para utilizar pormenores familiares contra si, criando uma falsa sensação de segurança e confiança.
- Fraude de identidade sintética: Esta forma sofisticada de fraude envolve a criação de novas identidades através da combinação de informações reais e falsas, tais como números de segurança social com nomes fabricados. Os autores das fraudes utilizam estas identidades sintéticas para enganar instituições financeiras, agências governamentais ou indivíduos. Muitas vezes difícil de detetar, este tipo de fraude tem como alvo pessoas menos propensas a verificar regularmente os seus relatórios de crédito, como crianças ou idosos. Com o tempo, estas identidades fabricadas ganham credibilidade, uma vez que os burlões constroem lentamente um historial de crédito antes de o explorarem para obterem ganhos financeiros substanciais.
Outros métodos incluem a procura de documentos descartados que contenham informações pessoais, a pirataria informática em bases de dados pessoais ou de empresas, dispositivos de escumalha em caixas multibanco ou leitores de cartões, ou a exploração de registos públicos e redes sociais para recolher dados pessoais. Cada um destes métodos realça a necessidade de vigilância e de medidas de proteção para salvaguardar as informações pessoais.
Como se proteger contra a fraude de identidade: 8 passos
A proteção contra a fraude de identidade é essencial para proteger as suas informações pessoais e financeiras contra o acesso não autorizado. Esta secção descreve medidas práticas para salvaguardar os seus bens digitais e físicos, desde a segurança móvel e informática até à monitorização vigilante das actividades financeiras e informações pessoais.
1: Proteja o seu telemóvel: Os dispositivos móveis contêm frequentemente uma grande quantidade de informações pessoais e são alvos frequentes dos cibercriminosos. Proteja o seu dispositivo:
- Instalar um software antivírus de boa reputação.
- Atualizar regularmente o sistema operativo e as aplicações.
- Ser cauteloso com mensagens não solicitadas e evitar clicar em ligações suspeitas.
2: Proteja o seu computador: O seu computador é uma porta de entrada para as suas informações pessoais e financeiras. Aumente a sua segurança:
- Manter o software de segurança, o browser e o sistema operativo actualizados para se defender contra vírus, malware e outras ameaças em linha.
- Praticar uma navegação segura, especialmente quando se trata de transacções financeiras. Isto inclui a utilização de sítios Web seguros e de boa reputação e o cuidado com pedidos não solicitados de informações pessoais.
3: Proteja os seus documentos de identificação e a sua carteira: É fundamental proteger os documentos de identificação pessoal e a carteira. Mantenha-os seguros:
- Guardá-los num local seguro, longe de potenciais ladrões.
- Minimizar o risco de perda ou roubo, transportando apenas o necessário.
- Tomar medidas imediatas, como contactar as autoridades ou instituições competentes, em caso de perda ou roubo da identificação ou da carteira.
4: Evitar redes Wi-Fi públicas e utilizar VPNs: As redes Wi-Fi públicas podem ser pontos de acesso para a interceção de dados. Proteja os seus dados:
- Evitar a realização de transacções sensíveis em redes Wi-Fi públicas.
- Utilizar uma VPN (Rede Privada Virtual) para encriptar a sua ligação à Internet, garantindo que as suas actividades online permanecem privadas, mesmo em espaços públicos: Aumente a segurança da sua conta:
- Ativar a autenticação de dois factores sempre que possível. Isto acrescenta uma camada extra de segurança, dificultando o acesso de indivíduos não autorizados às suas contas.
5: Monitorizar os relatórios de crédito e considerar um congelamento de crédito: Mantenha-se atento à sua saúde financeira e detecte fraudes de identidade atempadamente:
- Verificar regularmente os seus relatórios de crédito.
- Considerar um congelamento de crédito, que restringe o acesso ao seu relatório de crédito, tornando mais difícil para os ladrões de identidade abrirem novas contas em seu nome.
6: Reduzir a sua pegada digital. Limite a sua exposição e reduza o risco de roubo de identidade:
- Estar atento às informações que se partilham em linha.
- Ajustar as definições de privacidade nas redes sociais e noutras plataformas em linha para limitar a quantidade de informações pessoais que são visíveis publicamente.
7: Proteja o seu endereço: O seu correio postal pode ser uma fonte de informações sensíveis. Proteja o seu correio:
- Reduzir o correio não solicitado através de serviços de auto-exclusão.
- Assegurar que a sua caixa de correio é segura, especialmente em situações de vida em comum, para evitar o acesso não autorizado.
8: Vigilância das contas bancárias: As instituições financeiras são alvos comuns dos ladrões de identidade. Proteja as suas contas:
- Tratar as comunicações inesperadas do seu banco com ceticismo e verificar a sua autenticidade.
- Gerir os seus extractos bancários e documentos sensíveis de forma segura, assegurando que são eliminados corretamente, por exemplo, através de trituração.
Ao tomar estas medidas proactivas, pode reforçar significativamente as suas defesas contra a fraude de identidade, salvaguardando o seu bem-estar pessoal e financeiro.
Para proteger os seus dispositivos contra malware, é crucial utilizar software antivírus. O malware, um software nocivo utilizado por hackers, pode espiar as suas actividades, roubar dados pessoais ou bloquear os seus dispositivos, exigindo um resgate. Os keyloggers podem registar tudo o que digita, como palavras-passe e e-mails, e enviar essas informações para os hackers.
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