Oszustwa związane z zakładami bukmacherskimi za pośrednictwem „mułów” lub kontami bukmacherskimi osób trzecich stanowią formę oszustwa z wykorzystaniem „mułów”, w ramach którego przestępcy werbują lub zmuszają osoby do otwierania kont hazardowych we własnym imieniu. Następnie przestępcy wykorzystują te konta do obstawiania zakładów, co ma na celu pranie brudnych pieniędzy oraz ukrycie źródła pochodzenia lub właściciela środków.
Brytyjska Komisja ds. Hazardu definiuje konta bukmacherskie typu „mule” jako konta bukmacherskie online utworzone przy użyciu danych osobowych innej osoby, za jej wiedzą lub bez niej. Komisja wskazuje, że przestępcy mogą kontrolować dużą liczbę takich kont, aby ukryć tożsamość osoby obstawiającej oraz źródło pochodzenia środków. Komisja ostrzega również, że przestępcy mogą przekazywać nielegalne środki przez konta bankowe osób trzecich w celu zatarcia śladów audytowych, często wybierając na ofiary osoby znajdujące się w trudnej sytuacji oraz studentów.
Często oszust oferuje łatwe pieniądze, „pomaga” ofierze otworzyć konto lub twierdzi, że nie może posługiwać się własną tożsamością. Odpowiada to ogólnym taktykom rekrutacji „kurierów pieniężnych”, w ramach których przestępcy nawiązują kontakt z ludźmi przez internet, obiecują szybką gotówkę, a następnie wykorzystują konto ofiary do przemieszczania lub prania środków.
Barclays definiuje „przewoźnika pieniędzy” jako:
„Osoba służąca jako pośrednik finansowy to ktoś, kto pozwala przestępcom korzystać ze swojego konta bankowego w celu przelewania pieniędzy. Często osoba ta nie ma pojęcia, co się naprawdę dzieje, i została zmanipulowana tak, by uwierzyć w wymyśloną historię, albo skuszona obietnicą wynagrodzenia”.
Z brytyjskiego badania opublikowanego w 2025 roku wynika, że 21% dorosłych otrzymało propozycję przyjęcia pieniędzy na swoje konto bankowe, złożenia wniosku o pożyczkę w imieniu innej osoby lub otwarcia nowego konta – wszystko to w zamian za gotówkę.
Zakłady bukmacherskie z wykorzystaniem „mułów” stanowią specyficzną formę oszustwa polegającego na wykorzystywaniu osób jako „mułów” finansowych. Oprócz tego, że konta te pomagają ukryć źródło i miejsce przeznaczenia środków pochodzących z działalności przestępczej, mogą one również stać się przedmiotem przestępstw związanych z zakładami bukmacherskimi, w tym ustawiania meczów.
Należy zdawać sobie sprawę, że pełniąc rolę „kuriera pieniężnego”, wplątujesz się w działalność przestępczości zorganizowanej. W Stanach Zjednoczonych „kurierom pieniężnym”grozi postępowanie karne, a władze ostrzegają, że twierdzenie, że „nie wiedziałeś”, nie zawsze stanowi linię obrony.
Według FBI do typowych ofiar należą studenci, osoby poszukujące pracy oraz użytkownicy serwisów randkowych. „Kierownik kurierów” zazwyczaj obiecuje łatwe pieniądze, a następnie szybko prosi ofiarę o otwarcie konta bankowego lub konta bukmacherskiego albo o odbieranie i przekazywanie pieniędzy w jego imieniu. Środki trafiają na to konto od ofiary oszustwa, ze skradzionych źródeł lub od innego kuriera, który stanowi ogniwo w łańcuchu.
Następnie przestępca wykorzystuje to konto do obstawiania zakładów, przelewania środków lub wypłacania pieniędzy w taki sposób, aby wyglądały one na wygrane z hazardu, a nie na dochody pochodzące z oszustwa.
Główną korzyścią dla przestępców jest stosowanie wielu warstw: każde dodatkowe konto, zakład, przelew lub etap wypłaty sprawia, że pieniądze są trudniejsze do wyśledzenia. Na papierze wydaje się, że to właściciel konta dokonuje transakcji, mimo że w rzeczywistości kontrolę nad kontem sprawuje ktoś inny.
Z punktu widzenia ofiary na początku może to wyglądać jak legalny sposób na dorobienie: łatwe pieniądze, proste zadania i obietnica, że zatrzyma część zysków. Potem jednak prośby zazwyczaj nasilają się i obejmują coraz częstsze przelewy, weryfikację tożsamości, podawanie danych karty lub przekazanie pełnej kontroli nad kontem.
Jak zachować bezpieczeństwo
Podobnie jak wiele innych oszustw, schematy z wykorzystaniem „kurierów pieniężnych” często zaczynają się od niewielkich, pozornie nieszkodliwych próśb, a następnie nabierają coraz większego rozmachu. Najbezpieczniejsze podejście jest proste: jeśli ktoś prosi cię o przekazanie pieniędzy w zamian za łatwą nagrodę, załóż, że to oszustwo, chyba że samodzielnie zdołasz udowodnić, że jest inaczej.
- Nigdy nie używaj własnego konta bankowego do przekazywania pieniędzy w imieniu innej osoby. Rzetelni pracodawcy ani firmy nie proszą o przyjmowanie i przekazywanie środków za pośrednictwem konta osobistego. Jest to powszechna taktyka stosowana w oszustwach matrymonialnych, przyjacielskich i związanych z zatrudnieniem.
- Podchodź sceptycznie do ofert łatwego zarobku, zwłaszcza do ofert pracy „z domu”, które obiecują szybką zapłatę za proste przelewy. Jeśli coś brzmi zbyt dobrze, by mogło być prawdziwe, zazwyczaj tak właśnie jest.
- Zanim odpowiesz, sprawdź każdą firmę lub osobę, która złożyła Ci ofertę. Upewnij się, że firma rzeczywiście istnieje, jest zarejestrowana i można ją zidentyfikować, a także zachowaj szczególną ostrożność w przypadku kontaktów zagranicznych lub trudnych do zweryfikowania.
- Nigdy nie udostępniaj danych bankowych, haseł, kodów PIN ani jednorazowych kodów weryfikacyjnych osobom, do których nie masz pełnego zaufania. Zabezpieczenie dostępu do swoich kont pomaga zapobiegać zarówno próbom wymuszenia, jak i przejęcia kontroli nad kontem.
- Regularnie sprawdzaj swoje konta i szybko reaguj na nieoczekiwane wpłaty lub podejrzane prośby. Jeśli pieniądze pojawią się znikąd, nie ruszaj ich; natychmiast skontaktuj się ze swoim bankiem.
Wskazówka od ekspertów: Jeśli ktoś skontaktuje się z Tobą niespodziewanie, funk Malwarebytes Guard pomoże Ci ustalić, czy nie jest to oszustwo.
Coś wydaje się nie tak? Sprawdź to przed kliknięciem.
Malwarebytes Guardpozwala błyskawicznie analizować podejrzane linki, teksty i zrzuty ekranu.
Dostępne w ramachMalwarebytes Premium na wszystkie Twoje urządzenia oraz wMalwarebytes na iOS Android.
