¿Qué es el fraude de identidad? Una definición
El fraude de identidad es un delito donde la información personal se usa sin permiso para actividades fraudulentas. Puede variar desde transacciones no autorizadas con tarjetas de crédito hasta abrir nuevas cuentas o incluso cometer delitos bajo el nombre de otra persona. Los impactos del fraude de identidad son significativos, afectando no sólo la salud financiera de las personas, sino también dañando su reputación y estado crediticio. Con el auge de los datos digitales y las transacciones en línea, el fraude de identidad se ha convertido en una preocupación creciente, lo que requiere mayor conciencia y medidas preventivas.
Fraude de identidad vs. robo de identidad: ¿cuál es la diferencia?
El robo de identidad y el fraude de identidad, aunque estrechamente relacionados, implican diferentes etapas en el proceso criminal. El robo de identidad es el paso inicial donde la información personal, privada o financiera de un individuo se obtiene sin autorización, a menudo mediante métodos como el phishing, hacking, o incluso robo físico. Este robo se convierte en la base para la siguiente etapa, el fraude de identidad.
El fraude de identidad ocurre cuando la información adquirida se utiliza en actividades fraudulentas, como abrir cuentas falsas o hacer transacciones no autorizadas. La sofisticación de las tácticas de robo de identidad ha evolucionado, con ciberdelincuentes empleando técnicas avanzadas para acceder y explotar datos personales. Esta progresión resalta la importancia de la vigilancia y las medidas proactivas para proteger la información personal. Algunos ejemplos comunes de fraude de identidad incluyen:
- Crear identificaciones o pasaportes falsos
- Abrir cuentas de tarjetas de crédito fraudulentas
- Establecer cuentas bancarias falsas
- Presentar solicitudes de préstamo falsas
- Realizar retiros no autorizados
- Conducir transacciones fraudulentas
Estas acciones fraudulentas afectan tanto al individuo cuya identidad es robada como a las entidades involucradas en las transacciones. El impacto a largo plazo en el puntaje crediticio de la víctima es considerable, ya que las actividades fraudulentas pueden permanecer en su informe crediticio. Las revisiones regulares del informe crediticio son esenciales para la detección temprana de cuentas o cargos sospechosos, ayudando a mitigar el impacto del fraude de identidad.
Cómo prevenir el fraude de identidad
Para evitar el fraude de identidad, considere las siguientes acciones:
Protege tu dirección: Asegúrate de que tu dirección esté segura. Si recibes correo de personas desconocidas, investiga por qué. En los EE. UU., optar por no incluirse en el registro 'editado' al registrarse para votar, reduciendo el correo no deseado y la mercadotecnia no solicitada. Además, utiliza el Mail Preference Service (EE. UU.) para detener cartas de mercadotecnia[AB1], asegura el correo en áreas comunes y redirige el correo cuando te mudes.
Protege tus cuentas bancarias: Desconfía de los contactos no solicitados de tu banco. Revisa tus cuentas regularmente y sigue cualquier estado de cuenta faltante. Deshazte de tus detalles personales o bancarios de manera segura. Usa servicios como American Express SafeKey, MasterCard SecureCode, o Verified by Visa para la seguridad de tu tarjeta. Reporta cualquier uso indebido sospechoso de tu cuenta bancaria de inmediato.
Protege tu teléfono: Evita responder a mensajes de texto no solicitados. Regístrate en el servicio de bloqueo de llamadas publicitarias apropiado en tu país para bloquear llamadas de mercadotecnia. Instala software antivirus en tu teléfono.
Protege tu computadora: Mantén el software de seguridad de tu computadora actualizado. Usa las últimas versiones de navegadores web y sistemas operativos. Ten cuidado con los enlaces en correos electrónicos y verifica la seguridad de los sitios web durante las transacciones en línea. Busca ‘https’ en las direcciones web y un ícono de candado en la barra del navegador. Sé escéptico con los correos electrónicos del banco, accede a los sitios web del banco directamente, y ten un software antivirus actualizado instalado en tu computadora.
Formas comunes en que los delincuentes roban tu identidad
Existen varios métodos comunes que los delincuentes utilizan para robar tu identidad:
- Ataques de phishing: Estos implican estafadores que se hacen pasar por entidades confiables a través de correos electrónicos, mensajes o llamadas telefónicas. Pueden hacerse pasar por agencias gubernamentales como el IRS, solicitando información sensible bajo el pretexto de “verificar” tu identidad. Estos mensajes a menudo incluyen enlaces que, al hacer clic, instalan malware en tu dispositivo, comprometiendo tu información personal.
- Robo físico: Artículos personales como tu licencia de conducir, identificación o correo pueden contener suficiente información para un ladrón de identidad. Los ladrones pueden usar estos datos para hacerse pasar por ti o acceder a tus cuentas.
- Robo de hombro: Esto ocurre cuando alguien observa mientras ingresas información sensible en tu dispositivo en público. Tácticas avanzadas incluyen interceptar tu conexión Wi-Fi para espiar tus actividades en línea, conocido como un ataque de intermediario.
- Ataques de ingeniería social: Estas son tácticas manipuladoras donde los ladrones usan trucos psicológicos para hacerte revelar información personal. Podrían investigar tu historial para usar detalles familiares en tu contra, creando una falsa sensación de seguridad y confianza.
- Fraude de identidad sintética: Esta forma sofisticada de fraude implica crear nuevas identidades combinando información real y falsa, como números de Seguro Social con nombres inventados. Los estafadores utilizan estas identidades sintéticas para engañar a instituciones financieras, agencias gubernamentales o individuos. A menudo es difícil de detectar, este tipo de fraude se dirige a personas que no revisan regularmente sus informes de crédito, como niños o ancianos. Con el tiempo, estas identidades fabricadas ganan credibilidad, mientras los estafadores construyen lentamente un historial crediticio antes de explotarlo finalmente para obtener ganancias financieras sustanciales.
Métodos adicionales incluyen buscar en la basura documentos descartados que contengan información personal, hackear bases de datos personales o corporativas, dispositivos de skimming en cajeros automáticos o lectores de tarjetas, o explotar registros públicos y redes sociales para recopilar datos personales. Cada uno de estos métodos resalta la necesidad de vigilancia y medidas de protección para resguardar la información personal.
Cómo protegerse contra el fraude de identidad: 8 pasos
Protegerse contra el fraude de identidad es esencial para asegurar tu información personal y financiera del acceso no autorizado. Esta sección describe medidas prácticas para proteger tus activos digitales y físicos, que van desde la seguridad móvil y de computadora hasta la vigilancia constante de las actividades financieras e información personal.
1: Protege tu teléfono: Los dispositivos móviles a menudo contienen una gran cantidad de información personal y son objetivos frecuentes para los ciberdelincuentes. Protege tu dispositivo de la siguiente manera:
- Instala software antivirus de buena reputación.
- Actualiza regularmente tu sistema operativo y aplicaciones.
- Ten cuidado con los mensajes no solicitados y evita hacer clic en enlaces sospechosos.
2: Protege tu computadora: Tu computadora es una puerta de acceso a tu información personal y financiera. Mejora su seguridad de la siguiente manera:
- Mantén tu software de seguridad, navegador y sistema operativo actualizados para defenderte contra virus, malware y otras amenazas en línea.
- Practica una navegación segura, especialmente al manejar transacciones financieras. Esto incluye usar sitios web seguros y confiables y desconfiar de solicitudes no solicitadas de información personal.
3: Protege tus identificaciones y billetera: Los documentos de identificación personal y tu billetera son críticos para proteger. Mantenlos seguros de la siguiente manera:
- Guárdalos en un lugar seguro, lejos de posibles ladrones.
- Minimiza el riesgo de pérdida o robo llevando solo lo que sea necesario.
- Toma medidas inmediatas, como contactar a las autoridades o instituciones relevantes, si se pierde o te roban tu identificación o billetera.
4: Evita el Wi-Fi público y usa VPNs: Las redes Wi-Fi públicas pueden ser focos de intercepción de datos. Protege tus datos de la siguiente manera:
- Evita realizar transacciones sensibles mientras estés en Wi-Fi público.
- Usa una VPN (Red Privada Virtual) para cifrar tu conexión a Internet, asegurando que tus actividades en línea permanezcan privadas, incluso en espacios públicos. Asegura cuentas en línea con autenticación de dos factores: Mejora la seguridad de tu cuenta de la siguiente manera:
- Habilita la autenticación de dos factores siempre que sea posible. Esto agrega una capa extra de seguridad, haciendo más difícil para individuos no autorizados acceder a tus cuentas.
5: Monitorea los informes de crédito y considera una congelación de crédito: Vigila tu salud financiera y detecta el fraude de identidad temprano de la siguiente manera:
- Revisa regularmente tus informes de crédito.
- Considera una congelación de crédito, lo que restringe el acceso a tu informe crediticio, haciendo más difícil que los ladrones de identidad abran nuevas cuentas a tu nombre.
6: Reduce tu huella digital. Limita tu exposición y reduce el riesgo de robo de identidad de la siguiente manera:
- Ten cuidado con la información que compartes en línea.
- Ajustar la configuración de privacidad en las redes sociales y otras plataformas en línea para limitar la cantidad de información personal visible públicamente.
7: Protege tu dirección: Tu correo postal puede ser una fuente de información sensible. Asegura tu correspondencia de la siguiente manera:
- Reduciendo el correo no deseado mediante servicios de exclusión voluntaria.
- Asegurando que tu buzón esté seguro, especialmente en situaciones de vivienda comunitaria, para prevenir el acceso no autorizado.
8: Mantente alerta con tu cuenta bancaria: Las instituciones financieras son objetivos comunes para los ladrones de identidad. Protege tus cuentas de esta manera:
- Tratando con escepticismo las comunicaciones inesperadas de tu banco y verificando su autenticidad.
- Manejando tus extractos bancarios y documentos sensibles de forma segura, asegurándote de desecharlos adecuadamente, por ejemplo, triturándolos.
Al tomar estos pasos proactivos, puedes fortalecer significativamente tus defensas contra el fraude de identidad, protegiendo tu bienestar personal y financiero.
Para proteger tus dispositivos del malware, es crucial usar software antivirus. El malware, un software dañino empleado por hackers, puede espiar tus actividades, robar datos personales o bloquear tus dispositivos exigiendo un rescate. Los keyloggers pueden registrar todo lo que escribes, como contraseñas y correos electrónicos, y enviar esta información a los hackers.
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