¿Qué es el fraude en Internet?
El fraude por Internet es un tipo de delito en el que los estafadores utilizan herramientas digitales, como el correo electrónico o las redes sociales, para engañar a la gente y obligarla a entregar dinero o información personal valiosa. Estas estafas a menudo se disfrazan de solicitudes legítimas, pero están diseñadas para explotar la confianza y, en última instancia, estafar a una persona.
El fraude en Internet abarca una amplia gama de tácticas engañosas, todas ellas centradas en engañar a los usuarios en línea. No se limita a una sola plataforma, y los estafadores operan a través de correos electrónicos, aplicaciones de mensajería, sitios web falsos e incluso anuncios en línea aparentemente fiables. El objetivo suele ser financiero, como robar datos importantes o acceder a cuentas bancarias. En algunos casos, los estafadores buscan datos personales que puedan venderse o utilizarse para el robo de identidad.
Lo que hace que el fraude por Internet sea especialmente peligroso es su magnitud -cada día se producen millones de intentos- y lo difícil que puede resultar detectarlo. Incluso los usuarios más expertos en tecnología pueden ser víctimas de estafas sofisticadas.
Tipos habituales de fraude por Internet
He aquí algunas de las formas más comunes de fraude por Internet y cómo suelen funcionar.
Estafas de phishing
Las estafas de phishing utilizan correos electrónicos o mensajes de texto falsos que parecen proceder de empresas de confianza, como bancos o plataformas en línea. Estos mensajes intentan engañar a las víctimas para que hagan clic en un enlace o faciliten datos confidenciales como contraseñas o números de tarjeta.
Pueden afirmar que ha ganado algo o intentar crear una sensación de urgencia, una táctica clásica de los estafadores para conseguir que las víctimas tomen decisiones rápidas.
Los mensajes de phishing se elaboran para que parezcan reales utilizando logotipos de marcas conocidas e incluso direcciones de remitentes falsas. Los enlaces pueden llevar a una página de inicio de sesión falsa o instalar malware en el dispositivo. Las técnicas de phishing más avanzadas, como el spear phishing, se dirigen a personas o empresas concretas con información personalizada, lo que las hace más fáciles de engañar.
Este tipo de estafas son cada vez más sofisticadas. La IA proporciona a los estafadores tácticas más avanzadas y hace que sus correos electrónicos y otras estafas parezcan más legítimos. Más de tres de cada cuatro estadounidenses están preocupados por el uso de la IA para crear estafas de phishing más convincentes.
Estafas en las compras en línea
Las estafas en las compras por Internet engañan a la gente para que pague por artículos que nunca llegan o que no son lo prometido. Las tiendas online falsas pueden parecer convincentes, pero están creadas únicamente para recopilar información de pago o datos personales.
Algunas estafas consisten en sitios falsos de comercio electrónico que ofrecen artículos de gran demanda, como productos electrónicos o joyas, a precios demasiado buenos para ser verdad. Estas tiendas pueden enviar imitaciones de baja calidad o incluso desaparecer al cabo de unos días. Los estafadores también pueden utilizar anuncios en redes sociales o secuestrar mercados legítimos para crear perfiles de vendedor falsos.
El fraude en el comercio electrónico podría suponer un coste anual de más de 100.000 millones de dólares sólo en Estados Unidos de aquí a 2029, según Juniper Research.
Fraude con tarjetas de crédito
El fraude con tarjeta de crédito se produce cuando alguien utiliza los datos de su tarjeta sin permiso para realizar compras o retirar fondos. Esto puede ocurrir tras una violación de datos en la que hayan robado tus datos, o en sitios web inseguros en los que intercepten tu información de pago.
Los fraudes con tarjetas de crédito pueden producirse sin previo aviso. Puede que ni siquiera se dé cuenta de que su tarjeta ha sido comprometida hasta que empiecen a aparecer cargos extraños. Un método habitual consiste en robar los números de la tarjeta durante las transacciones en línea, sobre todo si el sitio no es seguro (busque "https" o el candado en la URL) o ha sido infectado con malware de skimming de tarjetas.
Los datos de las tarjetas también pueden ser sustraídos de redes Wi-Fi públicas o robados en filtraciones de datos a gran escala. Una vez que los estafadores tienen su información, pueden utilizarla directamente o venderla en la red oscura. Controlar sus extractos y utilizar tarjetas virtuales y monederos digitales siempre que sea posible puede ayudarle a reducir el riesgo. Estafas en las citas por Internet
Estafas en las citas en línea
Las estafas románticas son devastadoras tanto emocional como económicamente. Un estafador puede crear un perfil falso en sitios de citas o redes sociales y pasar semanas o meses creando un vínculo con su víctima. Las historias que cuentan a menudo implican que viven o trabajan en el extranjero para explicar por qué no pueden conocerse en persona.
Al final, el vínculo emocional se utiliza para justificar la petición de dinero. Pueden alegar una urgencia médica o un problema legal para el que necesitan ayuda. Una vez enviado el dinero, pueden seguir pidiendo más o desaparecer por completo. Estas estafas se aprovechan de la soledad y la confianza, lo que las hace especialmente crueles.
Estafas de lotería o premios
Las estafas de premios dicen a la gente que han ganado algo valioso, como unas vacaciones o una videoconsola, pero que para reclamarlo tendrán que pagar primero una tasa de "tramitación" o "entrega". Los concursos reales nunca piden a los ganadores que paguen para recoger su premio.
Estas estafas suelen llegar a través de correos electrónicos o llamadas telefónicas y pueden incluir logotipos o documentos de aspecto oficial para aparentar legitimidad. A veces, los ciberdelincuentes dicen que ha ganado una lotería extranjera o un sorteo en el que no recuerda haber participado. Al igual que otras estafas, el mensaje suele crear urgencia, diciendo que hay que actuar con rapidez o se corre el riesgo de perder el premio.
La "pequeña tasa" puede enmarcarse en los gastos de aduana o de administración. Pero una vez pagada, el premio nunca llega o se solicitan más tasas. En algunos casos, también se recopila información personal durante el proceso de "reclamación", lo que da lugar a más fraudes o robos de identidad. Con la IA, es posible que suenen más convincentes.
Herencias o estafas del "príncipe nigeriano
Estas estafas prometen una parte de una enorme herencia o fortuna a cambio de ayuda para transferir los fondos. Se pide a las víctimas que paguen por adelantado los honorarios legales o los impuestos, pero el dinero (y el pariente rico) no existen.
Este tipo de estafa existe desde hace décadas, pero no deja de evolucionar. Tradicionalmente conocida como la estafa del "príncipe nigeriano", el formato suele consistir en un correo electrónico de alguien que dice ser funcionario del gobierno, abogado o miembro de una familia real. Dicen que necesitan ayuda para mover una gran suma de dinero y ofrecen a la víctima una generosa comisión por ayudarles. ¿El truco? Piden gastos por adelantado para "procesar la transacción", a menudo en forma de transferencias bancarias o tarjetas de prepago.
Algunos estafadores incluso utilizan documentos legales falsos para aumentar la credibilidad. Pero al final no hay herencia, solo dinero perdido .
Contra el fraude en línea: Actúe inmediatamente
Saber cómo prevenir el fraude en línea es el mejor de los casos, pero si ocurre lo peor, necesita un plan. En caso de sospecha de fraude, actúe con rapidez. Compruebe las cuentas financieras en busca de actividad extraña, revise los informes de crédito en busca de indicios de usurpación de identidad y esté atento a las notificaciones de Hacienda u otras autoridades fiscales locales relacionadas con los impuestos.
Detectar el fraude a tiempo puede limitar los daños. El primer paso es revisar las transacciones recientes en cuentas bancarias y tarjetas de crédito. Fíjese en los cargos pequeños y desconocidos, ya que los estafadores suelen tantear el terreno antes de hacer extracciones mayores. A continuación, compruebe su informe crediticio en las principales agencias de crédito para detectar cuentas no autorizadas o préstamos a su nombre. Pueden ser signos de usurpación de identidad.
Además, esté atento a las cartas o correos electrónicos del IRS sobre declaraciones de impuestos que no presentó. Si alguien le ha robado la identidad para cometer fraude fiscal, es posible que el IRS sea el primero en avisarle. El tiempo es crucial, así que no se demore si algo le parece sospechoso.
Asegure sus cuentas y su crédito
Cambie las contraseñas de sus cuentas en línea, denuncie los fraudes en Internet a los bancos y siga nuestros consejos sobre 2FA en relación con el fraude con tarjetas de crédito. Estas medidas pueden frenar el fraude en seco y evitar futuros problemas.
Cuando se producen o se sospechan fraudes en Internet, bloquear su vida digital debe ser una prioridad absoluta. Empiece por cambiar las contraseñas de todas las cuentas, especialmente las de correo electrónico y las relacionadas con dinero o compras. Utiliza contraseñas fuertes y únicas, y considera la posibilidad de usar un gestor de contraseñas para mantenerlas seguras.
Congelación y cierre de cuentas
Es fundamental solicitar una alerta de fraude en su perfil crediticio. Si es necesario, congele su crédito y asegúrese de que todas las cuentas fraudulentas estén oficialmente cerradas, con una confirmación por escrito que evite que vuelvan a perjudicarle.
Para quienes han sido objeto de estafas, poner una alerta de fraude en su informe crediticio es una buena medida. Indica a los prestamistas que tomen medidas adicionales para verificar su identidad antes de abrir nuevas cuentas. Basta con ponerse en contacto con una oficina de crédito (Equifax, Experian o TransUnion), que notificará a las demás.
En los casos más graves, una congelación del crédito puede ser la mejor opción. Esto impide que se abran nuevas cuentas de crédito a su nombre, lo que hace casi imposible que los estafadores causen más daños. Conserve siempre el rastro documental y las pruebas de la comunicación.
Si los estafadores ya han abierto cuentas utilizando su identidad, trabaje con los prestamistas para cerrarlas. Solicite una prueba escrita de que cada cuenta ha sido cerrada por fraude y asegúrese de que se notifica a las agencias de crédito para que los daños no le persigan.
Denunciar un robo de identidad
Si se sospecha de un robo de identidad, póngase en contacto con la Comisión Federal de Comercio y alerte a otros organismos clave. Actuar con rapidez ayuda a limitar los daños y respalda cualquier medida legal necesaria.
Empiece por denunciar el robo de identidad a la FTC en IdentityTheft.gov. Este paso genera un plan de recuperación adaptado a la situación y crea un informe oficial de robo de identidad.
Si el fraude tiene que ver con cuestiones fiscales, como que alguien presente una declaración en su nombre, notifíquelo inmediatamente al IRS. El robo de identidad relacionado con el empleo, en el que alguien utiliza su número de la Seguridad Social para trabajar, debe notificarse a la Administración de la Seguridad Social. Estos organismos tienen protocolos para resolver el fraude y restablecer su identidad.
Cuándo presentar una denuncia policial
Las denuncias policiales son cruciales en casos graves o complejos de usurpación de identidad. Si hay una gran pérdida económica, un fraude continuado o documentos gubernamentales robados de por medio, denúncielo a nivel local.
No todos los casos de fraude requieren una denuncia policial, pero hay indicios claros de que es necesaria. Si el robo de identidad ha causado un perjuicio económico importante, si el fraude sigue produciéndose o si se han utilizado documentos oficiales como el carné de conducir o el pasaporte, denúncielo siempre a la policía.
Las fuerzas de seguridad también pueden ayudar si su identidad fue utilizada en un delito o si los acreedores o las empresas exigen un informe policial antes de borrar la actividad fraudulenta de su historial. Guarde una copia de la denuncia y el número de caso, ya que puede ser útil cuando trate con agencias de crédito o entidades financieras.
Prevenir el fraude en Internet antes de que se produzca
La prevención del fraude en Internet comienza con pequeños hábitos inteligentes. No te fíes de los mensajes inesperados, y asegúrate de custodiar la información personal y proteger las contraseñas.
La prevención es la mejor defensa contra las estafas por Internet. Tenga cuidado con los correos electrónicos o mensajes de texto que surgen de la nada, sobre todo si le piden que haga clic en un enlace o que facilite información confidencial. Las empresas legítimas rara vez piden datos personales por correo electrónico o SMS.
Nunca facilite sus datos financieros o contraseñas a desconocidos en Internet, aunque la petición parezca urgente o emotiva. Los estafadores utilizan la presión y la manipulación emocional para eludir su buen juicio. Como ya hemos dicho, una buena salud de las contraseñas es uno de los principales pasos para prevenir el fraude.
Mantenga seguros sus dispositivos y su red
Un buen software de seguridad y una red segura son líneas de defensa vitales. Mantente siempre actualizado y evita las conexiones de riesgo y las redes no verificadas.
Los dispositivos sin protección son objetivos fáciles para los hackers. Instale herramientas antivirus y antispyware fiables para bloquear las amenazas antes de que causen problemas. Estos programas deben mantenerse activos y actualizados.
Tus dispositivos y aplicaciones también deben actualizarse con regularidad. Las actualizaciones suelen corregir fallos de seguridad que los estafadores intentan aprovechar.
En casa, utilice Wi-Fi con una contraseña segura y un cifrado moderno (WPA2 o la nueva generación WPA3).